De onmisbare rol van de schade-expertise bij schades aan het VvE-gebouw

Naast het melden van de schade bij de verzekeraar, start er een traject van schadevaststelling en herstel. Hierbij speelt de schade-expert van de verzekeraar een belangrijke rol. Minder bekend, maar minstens zo belangrijk, is de rol van de contra-expert.

Door: Rob van den Heuvel<Adviseur verzekeringen, branchevereniging VvE
Een contra-expert is een onafhankelijke deskundige die namens de VvE optreedt bij de afhandeling van schade. Zijn taak is het belang van de VvE te behartigen en erop toe te zien dat het schadebedrag correct wordt vastgesteld. Hij beoordeelt of de schade op juiste wijze is geïnventariseerd, of het schadebedrag realistisch is en of er geen schadeposten zijn vergeten.

Kort gezegd: waar de schade-expert van de verzekeraar het belang van de verzekeraar vertegenwoordigt, behartigt de contra-expert het belang van de gedupeerde partij – in dit geval de VvE en haar leden.

Het bestuur van de VvE of de beheerder kan namens de VvE een contra-expert inschakelen zodra sprake is van schade die door de verzekeraar in behandeling wordt genomen. Vaak gebeurt dit direct na het schadevoorval, maar het kan ook in een later stadium, wanneer blijkt dat het niet wenselijk is dat de afhandeling uitsluitend bij de schade-expert van de verzekeraar ligt. Let op: het is belangrijk om de verzekeraar direct te informeren over de inschakeling van een contra-expert. In sommige polissen is zelfs opgenomen dat dit binnen een bepaalde termijn na schademelding dient te gebeuren.

Samenwerking met de schade-expert van de De schade-expert van de verzekeraar en de contra-expert werken in beginsel samen om tot een gezamenlijke schadevaststelling te komen. Dit gebeurt op basis van het zogenoemde expertiseprotocol, waarin beide partijen trachten overeenstemming te bereiken. Lukt dit niet, dan kan een derde expert worden aangesteld die als bindende scheidsrechter fungeert.

Deze samenwerking vraagt om goede communicatie en wederzijds respect. De contra-expert bewaakt het belang van de VvE, maar dient zich wel te houden aan professionele richtlijnen en werkafspraken.

Zijn de kosten van een contra-expert verzekerd?

In veel gebouwverzekeringen voor VvE’s zijn de kosten van een contra-expert (gedeeltelijk) meeverzekerd. De exacte dekking verschilt per polis, maar doorgaans worden de kosten vergoed tot een bepaald percentage van het schadebedrag of tot een vast maximumbedrag.
Het is verstandig om dit als VvE vooraf goed na te gaan in de polisvoorwaarden. Is er geen dekking opgenomen? Dan kunnen de kosten voor eigen rekening komen, tenzij de contra-expert op basis van no cure, no pay werkt – al is dit bij grote, complexe VvE-schades zelden het geval.

De schade-expert van de verzekeraar: onmisbaar maar Bij grote of complexe schadegevallen, zoals brand of waterschade aan een VvE-complex, schakelt de verzekeraar vrijwel altijd een schade-expert in. Deze inspecteert de schade, beoordeelt de situatie ter plaatse en stelt het schadebedrag vast. De schade-expert is daarmee de spil in het afhandelingsproces. De praktijk laat echter zien dat de beschikbaarheid van schade-experts onder druk staat. Door vergrijzing, hoge werkdruk en een beperkte instroom van nieuwe deskundigen kampen expertisebureaus vaak met volle agenda’s en oplopende wachttijden.

De rol van Salvage in samenwerking met de schade- Bij calamiteiten zoals brand, blikseminslag, explosie of ernstige waterschade kan de brandweer of verzekeraar Stichting Salvage inschakelen. Salvage is een onafhankelijke organisatie die direct ter plaatse hulp biedt. Denk aan het beperken van de schade, het organiseren van noodvoorzieningen en het beschermen van eigendommen of gemeenschappelijke delen van het gebouw.

De schade-expert speelt hierbij een coördinerende rol en stemt af met Salvage over de te nemen maatregelen. Deze informatie wordt vervolgens gerapporteerd aan de verzekeraar. Terwijl Salvage snel praktische hulp biedt, start de schade-expert het formele afhandelingstraject op.

De kosten voor Salvage komen niet ten laste van de VvE of de betrokken eigenaren. Deze worden gedragen door de gezamenlijke brandverzekeraars in Nederland. Deze service is dus kosteloos voor gedupeerden, ongeacht of men verzekerd is.

Voor veel VvE-besturen is schadeafhandeling geen dagelijkse kost en vaak een complex traject. Het inschakelen van een contra-expert is dan ook geen overbodige luxe, maar juist een waardevolle aanvulling op het schadeproces. In combinatie met de schade-expert van de verzekeraar en – indien nodig – Salvage, ontstaat er een vangnet dat zorgt voor een professionele en rechtvaardige afhandeling.

In de huidige markt, waarin schade-experts schaars zijn en de druk op afhandeling groot is, is het des te belangrijker dat VvE’s zich goed voorbereiden, de juiste experts kennen en hun polisvoorwaarden kennen. Laat u tijdig adviseren door een verzekeringsadviseur over de dekking van uw VvE-verzekering.